城市商业银行工作计划（通用15篇）
时间:2024-04-17 赵老师教案网城市商业银行工作计划（通用15篇）。
⧈ 城市商业银行工作计划
近年来我国商业银行愈来愈重视中间业务产品的开发，并将其作为“拳头”产品不断加以推广和运用。但是中间业务也是一把“双刃剑”，它在为商业银行创造可观收益的同时也带来了经营风险。因此审计部门也应加强对该项业务的审计。
一、我国国有商业银行中间业务特点及风险
商业银行中间业务是指商业银行一般
不需运用自己的资金而为顾客承办收付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。广义上讲，表外业务等同于中间业务；狭义上，表外业务仅仅是中间业务的一部分，是一种特殊的、存在较高风险的中间业务；内容上，中间及表外业务具体包括九大类数十种产品，即支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类、其它类等。
目前，我国四家国有商业银行已开办的中间业务收入比例大幅度增长，中间业务的发展现状存在以下两个特点：一是业务品种单一，创新能力明显不足。目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，品种少，水平低，手段单一，在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。目前商业银行的利润来源主要集中在资产负债等传统业务领域。二是制度规程缺失，业务操作难以规范。目前我国独资商业银行中间业务品种都是由总行统一推出，逐级授权办理，基层行没有专门机构主动地研究市场和客户需求，只强调“开办”，中间业务零散地分布在对公信贷、个人信贷、国际业务、会计等不同的职能部门。没有一个专门机构统一管理，开展业务存在自发性、随机性特点，各职能部门往往各自开发、自成体系，不同业务之间难以衔接，缺乏长远规划、协调与配合，在一定程度上使得中间业务的开办过程透明度较低，业务操作缺乏公开性，难以规范。
虽然中间业务风险相对较低，但随着中间业务创新，其内涵和外延已发生重大变化，同样也会存在信用风险、市场风险、法律风险和信誉风险等多种风险。纵观中间业务的发展趋势，一是由不运用或不直接运用银行资金向商业银行垫付资金转变。二是由接受客户的委托向银行出售信用转变。这时商业银行办理中间业务就需要运用资金并承担风险，银行所收取的手续费就不仅仅是劳动补偿，还包含着利息补偿和风险补偿，中间业务所蕴涵的风险也逐步加大。1．信用缺失导致道德风险加大。当前我国整个社会信用缺失现象十分严重，信用水平很低，且缺乏必要的惩戒机制，经济诈骗不断发生。为减少纠纷防范风险，商业银行采取的一些限制措施使得信用工具的作用和功能得不到充分的发挥，导致与之相关联的中间业务收入和发展受到影响。2．制度不键全导致操作风险难防。由于我国国有商业银行的中间业务产品直至近年才蓬勃发展，普遍存在缺乏健全、有效的内部风险防范机制，加之有些中间业务产品涉及几个相关甚至不相关部门，需协调的关系众多，而当前国有商业银行普遍存在无专门部门对各项中间业务产品进行管理和指导，很多时间只是业务操作人员在办理中去摸索经验，缺乏统一标准。
二、对中间业务产品审计的重点和方法
由于中间业务产品审计目标有着不同于其他业务的特点，在审计时应予以特别注意。
（一）审查各项中间业务的合法合规性和完整性。审计依据主要是人民银行、银监会对中间业务的有关规定和商业银行内部的相关规章制度。在审计时，要查明各项业务是否合法并符合国家有关规定；同时，其办理程序是否完整、记录依据是否完备。
（二）商业银行的中间业务收入是银行账外资金的重要来源。因此，加强中间业务收入审计可以有效地规范管理、防范风险。以下介绍四种查找中间业务收入未入账的审计方法：
方法一：询问法。该法主要是走访、询问与中间业务收入有关的部门，查看有关业务部门的工作总结，重点关注业务人员、有关业务量和业务收入数据的资料。如业务部门工作总结中的中间业务收入大于实际入账的中间业务收入，则可以断定有部分中间业务未入账核算。根据这一线索查找未入账的中间业务收入的明细项目。这种方法简单易行，但只能发现部分未入账的中间业务收入。
方法二：核对法。该法主要是将业务部门的台账、有收费额的业务协议(或合同)、收款收据与有关账务进行核对，从中发现未入账的中间业务收入。如收据金额、业务部门台账中的收费金额和业务协议中的收费额三者之中有一项金额大于与此业务相关明细账中的中间业务收入，则可以断定该笔中间业务收入未入账或有部分收入未入账核算。
方法三：测算法。根据测算内容的不同分为三种方法：一是业务量的一定比例。这种方法适用
于按业务量的一定比例收取费用。如支票、电汇等票据结算手续费、保函、银行承兑汇票、保管箱、个人存款证明、国际结算手续费等均适用此方法；二是完成一定工作量的一定比例。如审价类业务，理论中间业务收入＝参与审价的银行员工数×员工的工作日×每天收费标准。如实际明细账入账中的金额小于理论中间业务收入，则部分审价业务收入未入账；三是按中间业务人
员收入的反比例测算。目前各行对中间业务均有一定的考核办法。一般规定按业务人员的一定比例发放工资。先从财务部门获取办理中间业务人员的工资额。再除以考核办法中规定的比例，即可得到中间业务收入总额。与会计部门入账金额进行核对，可以发现未入账的中间业务收入。
方法四：抽查法。重点关注三类账户：一是中间业务收入的明细账；二是其他应付款；三是财务部门的银行存款账。如其中有以现金方式转入到上述账户，则有可能是中间业务收入。再根据这一线索查找账外中间业务收入。
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商业银行风险管理浅析
摘要：随着世界经济全球化进程的推近，中国银行业也将进一步融入国际金融体系，我国商业银行将直接面对来自国际金融巨头的强劲挑战。随着中国金融市场开放程度的不断提高，商业银行面临的金融风险也将与日俱增。未来商业银行的竞争，如何防范和管理新的金融风险产生，尽早化解已经形成的金融风险，及在与跨国的竞争中立于不败之地，是当前我国商业银行亟需解决的问题。
关键词：商业银行 风险管理 资本 监管手段
一、风险管理是核心能力
现代商业银行在全球经济活动中扮演的角色和承担的职能说明，风险管理能力是核心能力之一。面对日益多元与波动的全球金融市场，现代商业银行必须学习在更为复杂的风险环境中生存。商业银行能否愿意承担并且妥善管理风险，直接决定银行的盈亏和生存。
我国商业银行风险管理起步较晚。随着金融体制改革的不断深化，我国商业银行风险管理虽有所改进，从我国商业银行目前的经营和发展来看，商业银行面临的金融风险依然严峻，其风险主要表现在以下几方面：
（1）信用风险。是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，造成逾期，呆滞，呆账等贷款风险。目前，我国商业银行的主要客户特别是一些中小企业信用不良，存在着大量的逃废银行债务的情况，这在一定程度上导致了我国商业银行资产质量普遍较差，不良资产比率始终处于较高水平。
（2）流动性风险。指的是商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险，流动性风险如不能有效控制，将有可能损害银行的清偿能力。流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。随着我国金融体制的改
革，商业银行将成为真正按市场化运作、独立经营、自负盈亏的企业法人。优胜劣汰将成为市场的游戏规则，那些不能满足市场需求、不顺应市场发展的商业银行必将被淘汰出局。到那个时候，缺少了国家信用支持的我国商业银行必将有一些会陷人流动性危机，进而破产。
（3）操作风险。根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。银行机构越来越庞大，它们的产品越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些“操作”上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果。而在不少金融机构中,操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险。
（4）市场风险。这主要由于金融市场秩序混乱引起。一方面，部分企业将银行信贷资金投入股市，加大了股市的泡沫成分，间接危及银行信贷资金的安全；另一方面，企业债券清偿风险也不断加大，其中大部分债券是由国有商业银行提款担保或代理发行的，由于企业经营效益不好，到期无力兑付，往往需要银行垫付，企业风险随之转化成金融风险。据统计在我国证券市场上，中国股市券商亏损面越来越大，数额在不断加剧。
从风险管理的角度看，有些风险可以通过制度上的合理设置和优化予以防范，有些可以通过金融技术和金融工程进行防范和化解，有些则可通过制度与技术的有效结合从而降低风险。
从国外金融业的实践来看，现代商业银行管理风险的普遍原则是：不消极回避风险，而是积极地度量风险、管理风险，并通过合理地承受风险来获取与风险相匹配的风险回报。经过几十年的发展和实践，其风险管理的范围，就地理概念而言，覆盖其全球范围内面临的所有可控风险；就业务流程而言，贯穿银行业务的整个过程，并且利用大量的数据模型等工具对风险进行实时和定量的分析，在整体上提高了银行对风险的承受能力，并获取相应的风险回报。在这些国际先进银行内，风险管理的方法和理念已经日益形成一种文化，渗透进入员工的日常决策和行为。
二、新资本协议与风险管理
2004 年6月26日，十大工业国银行监管机构主席Jean-Claude Trichet 在国际清算银行的新闻发布会上代表十大工业国的央行和银行监管机构首脑宣布，经修改后的资本充足框架获得通过。这份被巴塞尔银行监管委员会正式定名为的《巴塞尔新资本协议》，体现了上世纪90 年代银行业风险管理水平提高的成果，继承了第一次巴塞尔资本协议以资本约束为核心的银行体系安全完善原则，历经长达6 载全球咨询、3 次大修改、3 次定量测算，至此终于定稿了。随着新协议的公布，落实新协议的工作进入倒计时阶段，全球银行业与监管机构也就更为积极的展开相关工作。
新巴塞尔协议主要有三大支柱：
一、最低资本要求。即要求银行的最低资本充足率达到8％，目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。
二、监管当局的监督检查。即加大对银行监管的力度，监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
三、市场约束。即对银行实行更严格的市场约束，要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。按照新协议的架构，银行按第一支柱评估自己的资本充足性，监管者按第二支柱检查银行 的这种资本评估工作，市场披露则作为前两支柱的补充。
银行要达到新协议要求，不仅要达到第一支柱的资本计算要求，还要满足第二支柱监管要求、第三支柱信息披露的要求。第二支柱的监管检查促使银行开发及应用更好的风险管理技术监察及管理风险。采用内部资本模型的银行须做好满足第二支柱监管要求的工作，如：将内部评级系统与策略及业务计划相结合、提高董事会及高级管理层对第二支柱合规格要求的认知及意识，提升资讯系统，满足监管统计报告的披露要求，保证有足够的书面政策及规章制度，向监管当局证明合格状况，主动接触监管部门了解新协议的落实计划、积极参与新协议落实计划的商讨，反映银行意见和关注问题。
三、风险监管的重要举措
商业银行的外部监管也是风险管理的一个重要方法。由于现代银行是在一个整体性的金融环境中运行的，单家银行的问题常常就引发出全局性后果，所以当代银行风险管理的理论和实践比倾向于强调对银行金融活动进行
整个行业性的外部监管。同时，银行业的实践也表明，仅仅依靠银行本身的内控制度也不足以防范金融风险的发生。为了有效防范风险，提高银行管理风险的能力，在强化和完善商业银行内部控制的同时，加强外部监督是一个非常重要的环节。以下将着重从银行资本管理的角度来探讨银行风险管理问题，分析国际金融界对银行监管的外部监督问题的研究动态，进而研讨我国银行风险外部监管的现状及未来发展趋向。
银行风险管理是一个对银行机构的组织管理问题，同时也是一个技术问题。先进的技术工具能够对金融风险进行精确的识别、衡量和控制，以达到用最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度，因此，在对银行进行风险管理时采用先进的风险管理技术是具体落实风险管理的一个重要的步骤，也是国际金融理论界大力探究的一个领域。目前国际上已经发展出了许多综合运用数学、统计学和信息学等多种学科知识，对银行风险进行识别、衡量的应用技术。目前，市场上多数商业银行的风险管理技术的应用往往过多依赖于演绎推论与直觉判断，不能进行科学的数量分析。尤其是风险管理技术中，关键的风险查勘及评价报告的编写等工作，更是缺乏系统的工作程序、评价平台和报告编写模式。因此，需要加强发达国家先进技术手段的引进吸收，并加强国家合作，以最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低程度。
四、总结
根据目前对风险管理问题的认识，考虑到我国银行业的现状，个人认为建设中国的银行风险管理体系不是依靠一两个措施就能实现的。必须综合地运用内部控制和外部监管的方法，积极采用先进有效的技术手段，才能改变现状，达到严格风险管理的目的。银行风险管理是一个复杂的系统工程，无论在国际国内它都还处于一个在发展和完善的过程中。今后我国商业银行风险管理的发展方向应集中在构建以风险管理委员会为核心的风险管理组织体系，继续推进全面风险管理模式，并扩大风险管理覆盖的范围，进一步提高风险管理的技术水平，运用内部控制的方法，加强国际合作，构建完整的全过程风险管理体系。
参考文献：《我国商业银行风险管理的问题及对策研究》王琳，2007.09
《商业银行风险管理简介》
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1、项目合作中，甲方向乙方支付的招商服务费总额为人民币贰佰陆拾万元整(RMB260万元)。按10.5万平方米(一、二期)商业面积计算，每平方米的招商服务费为24.8元。
2、支付方式：当乙方在合同约定时间内招商达到合同约定的保底目标60%时，开始支付招商服务费，计算方式：(第一期达到目标的招商面积3.3万平方米)×24.8元/平方米=81.84万元，依此类推。
3、甲方凭乙方开具提供的正式税务发票付款。
4、第二期5万平方米商业面积的招商服务费同上理计算。
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时光飞逝，转眼又是一个新的学年。作为一名大三的学生，在过去的两年里一直担任班委为班集体服务。本学年课程量有所减少，我想把这些多出来的时间投入到学院的工作中，利用自己的特长为这所培养我的学校做些事，同时提高自己各方面的能力，争取做一个全面发展的优秀大学生。所以本学年我加入了学生资助中心的大家庭，隶属助学贷款部。现对本学年的工作、学习、生活做一个计划，内容如下：
助学贷款部的本职工作是：
1.协助学生资助中心做好国家贫困生的材料收集、审核、助学金发放等工作；
2.组织开展国家奖助学金政策宣传咨询活动；
3.建立并不断完善国家助学档案及贫困生管理数据库；
4.协助资助中心做好特困生学费缓交的相关工作；
5.协助学生工作部（处）做好特困补助及寒衣的发放工作；
6.负责部门各类资料的收集、整理及归档工作；
可以看出，以上工作对word以及excel等办公室软件操作能力有所要求。由于我以深入学习过这两种软件，所以在正式开展工作前，再将这些软件熟悉熟悉是很有必要的。其次是对认真细心的工作态度要求很高，所以在工作态度方面，我会做到严谨，耐心。
助学贷款部共有八名成员，在工作中精诚合作，在生活中互帮互助，工作之余多多组织活动加强成员间的感情交流，不仅有利于日后工作的开展，更能把我们部门打造成为一个具有高度凝聚力的大家庭。
由于院学生资助中心各部门分工不分家，所以我们除了做好本职工作外，在其它部门组、织活动时给予大力配合。方便部门之间的合作，使学生资助中心正常运行。共同把资助中心办大办强！
作为一名大三的学生，把自己的专业基础打扎实是第一要务，我会在学习和工作中找到平衡点，做到学习工作两不误。同时帮助中心里的学弟学妹摆脱学习中的种种困惑，督促他们提高学习成绩，端正学习态度。
加入学生资助中心贷款部，我就不仅仅代表我个人了，作为资助中心的一名成员，我会时刻以中心的集体荣誉为重，尽自己所能，为中心增光添彩。
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我国自1993年开始实行分业经营规定。
但随着我国市场经济的发展和金融结构的逐步调整,分业经营模式使国有商业银行的业务局限于狭小的范围,无法更好地实现范围经济,盈利水平进一步下降。
具体表现为:第一,金融全球化要求商业银行实现多元化的金融服务,而我国的分业经营使商业银行缺乏多样化的服务手段和金融工具,国际竞争力不足。
第二,现阶段我国企业融资格局逐步由间接融资为主转向直接融资为主,资本市场不断发展,使商业银行从其传统的盈利业务,即贷款业务中获取收益的机会逐步减少,而表外业务、中间业务等成为商业银行的主要收入来源。
但我国商业银行受分业经营限制,无法开拓新的业务领域,无力推动企业改革进程,获利受到阻碍。
最后,分业经营也不利于我国商业银行从市场需要出发开展金融的广泛创新,竞争力及盈利能力受到影响。
总之,在金融全球化、国内市场经济改革深入推进时期,分业经营使我国商业银行业务范围过窄,无法取得收益的增加。
可见,我国商业银行在现阶段固守分业经营无法体现经济效率,只有从分业经营逐步向混业经营转变,使我国商业银行成为经营多种金融业务、涉及多种金融市场的“全能银行”,才能有效地发展我国的商业银行。
混业经营模式是目前国际银行业发展的趋势,主要有两种类型:第一种是综合银行制,以德
国、瑞士等国为代表,商业银行内部设立全面经营银行、证券、保险业务的业务部门;第二种是金融集团制,以英国、日本及美国为代表,在金融集团下设立子公司或控股公司,分别经营银行、证券、保险、信托等业务。
混业经营有利于商业银行提高收入,增加非利差收入所占总收入的比重,即商业银行提供的投资业务、金融工具和利用自身资源为客户提供的服务等收入占总收入的比重。
而分业经营体制下的商业银行发展缓慢、收益少,而且所能提供的金融工具的品种单一且功能不完善。
混业经营不但有利于提高商业银行的经济效益、降低经营成本,还有助于商业银行防范金融风险。
现行的分业经营使得效率低下且管理松散的商业银行得到制度保护而不被市场淘汰出局,日益积聚的风险最终会导致金融体系的不稳定。
而混业经营则能按照竞争机制进行优胜劣汰的选择,培养出讲究效率、管理科学的现代商业银行,而这正是金融体系真正稳定安全的基础和前提。
在混业经营背景下,金融机构可以根据市场状况,结合各自的资金、网络等特点,充分发挥优势,广泛地开展各种金融业务,这为金融机构盈利的稳定增长提供了十分有利的条件,也将经营成本控制到较低状态。
与之相反,在分业经营制度的制约下,金融机构无法充分地享受到规模经济和范围经济所能带来的利益,经营成本相对上升,最终不能很好地实现作为企业的利润最大化的目标。
同时,实行混业经营能够使资源共享,效率提高,成本降低。
通过并购,可以撤消大量重复的网点,共享包括客户、硬件、人力等各类资源,变外部竞争为内部竞争,使赢利水平发生质的变化。
商业银行规模的扩大也将减少因金融危机带来的冲击。
首先,安全性将相对提高。
安全性是指商业银行的资产、负债、收益、信誉等所有经营发展免受损失的可靠性程度。
银行并购之后,规模扩大、存款来源增多、融资渠道拓宽、资本充足率提高。
其次,流动性将相对增强。
一方面,并购后银行资产规模扩大,变现能力增强;另一方面,并购后市场占有份额扩大,客户资源进一步丰富,筹资渠道增多,经营成本下降,更有利于拓展新的客户群体,获得新的资金来源。
再次,风险性将相对分散。
银行并购后,经营业务的领域更加广泛,金融产品的种类增加,相对风险也将分散。
如果一种业务品种出现问题,将因其所占比例有限,不会给银行带来致命打击。
从另一个角度来讲,客户数量增多,单个客户经营不善或恶意逃债,会因其占客户总量的比例较小,给银行带来的资金损失也将会相对减少。
当然,实行混业经营也会使监管难度加大。
银行并购后会产生少数超级银行,这些超级银行市场占有率很大,有可能利用自身的特殊地位进行市场控制,与金融监管提倡的公平交易形成对抗,不利于金融监管机构监管活动的正常开展。
这些超级银行如果形成垄断,更会降低市场效率,阻碍市场发展。
而且,合并后的银行,也势必存在组织机构庞大,管理层次和管理幅度不易确定,企业文化差异难以融合等诸多因素,能否形成高效的内部管理体系还有待进一步验证。
首先,在资本要素方面,金融业的生产要素可以细分为非人力资本和人力资本。
非人力资本包括货币供给体系中各层次的货币、有价证券以及各种抵押票据等形式的“货币”。
对于这些金融工具来讲,随着资金流动性的降低,资产专用性逐渐上升。
但是,由于多元化金融工具和各种交易市场的存在,这些非人力资本相对于其他行业的实物资产来讲,资产专用性程度还是要低很多。
金融机构的其他固定资产如办公室、电脑设备、通讯线路,甚至是交易平台等在商业银行与投资银行及其他金融机构之间的通用性都非常强。
在人力资本方面,由于金融业的服务对象是类似的,且经营金融业务所需的金融资产具有很高的相关性,因此,各类金融服务人员的知识积累也必然是趋同或者是高度相关的。
其次,金融业务是一种与信息具有最密切联系的经济活动。
金融机构的信息来源包括宏观经济信息、行业信息和市场信息等。
由于金融业面临的宏观环境是一致的,因此我们可以认为,金融机构在经营过程中对宏观经济运行状况、政府宏观经济政策趋向,以及与经济有关的各种非经济变动等方面的信息的获取和处理过程是相似的。
尽管由于业务操作程序的不同,不同种类的金融机构在信息利用上可以根据自身情况采取不同的对策,但是这并不构成严重的信息专用性问题。
不仅如此,金融业所面临的市场环境、行业环境、以及企业和个人客户的信息基本上也是一致的。
再次,广泛开展的金融创新已使得金融业的资产专用性程度大幅度降低,其实践的推进使商业银行家和投资银行家的经营才能不仅没有专用性,反而具有更强的互补性。
同时,保险业和证券业的竞争也使得许多企业家更为重视创新以及与商业银行家的合作,这导致了企业家才能表现出了进一步的一致性。
从总体上来看,金融服务业较低的资产专用性,使其可以节约大量的技术费用和网点的建设费用。
更重要的是,金融业可以获得管理上的协同效应――管理资源的充分利用和财务上的协同效应――现金流量的充分利用,这就为其提供综合的金融服务创造了有利的条件。
特别是在现代金融经济迅速发展的今天,信息技术在金融服务业的广泛应用使现代金融业的生产要素更加趋同化。
在传统金融服务业需要花费很高的交易成本才能实现的金融服务,在一个网上综合金融业务平台就可以完全满足。
将中国商业银行由分业经营转向混业经营,是中国金融体制改革的最佳选择之一。
1.混业经营是提高金融市场资源配置效率,加快金融市场一体化进程的客观要求。
金融业的分业经营虽然在一定程度上降低了金融市场的风险,但同时也限制了企业的利润空间和资金的使用效率,为了做到货币市场和资本市场的相互沟通、协调发展,我国在金融市场领域已经推行了一些改革措施,这些都是在对金融市场理论认识深化的基础上,向混业经营方向所迈出的前进步伐。
2.混业经营是提高经济效益的有效途径。
长期以来国有商业银行资产结构较为单一,信贷资产举足轻重。
与发达国家的商业银行相比,业务范围的狭小限制了商业银行的发展,盈利能力存在较大差距。
若实行混业经营,可以使我国商业银行业务多样化,实现利用内部补偿机制来稳定银行的利润收入,从而改善国有商业银行的盈利状况。
3.混业经营有利于证券市场的稳定发展。
我国证券市场上的投资者大多是个人投资者和中小机构,这就决定了我国证券市场不可避免地具有高度投机性。
实行混业经营,机构投资者特别是大型商业银行可以介入证券市场,能够从根本上改变证券市场上投资资金和投机资金的比值,大大降低我国证券市场的投机性和波动性,增加稳定性。
此外,银行可以通过较为理性的投资行为影响其他各类投资者,改变其短期投资行为,促使证券市场在合理的平准水平中稳步成熟起来。
4.混业经营是应对金融全球化的现实需要。
随着金融全球化,大批的外资银行保险公司和证券公司将会以合资或独资形式涌入我国。
这些公司的业务领域会涉及到银行、保险、证券及信托投资等多个方面,它们依托强大的资本实力和高素质的金融人才利用在信息共享全面服务融资便利等方面具有明显的优势。
因此,提高和加强国内金融机构的市场竞争力十分重要。
我们应在加强专业经营和风险控制能力的基础上大力强化国内金融机构的综合经营能力,通过实现商业银行的混业经营来塑造和培育我国的全能型金融机构。
5.混业经营有助于逐步完善中央银行的宏观调控机制。
实行混业经营后,银行介入证券市场必然会使中央银行宏观货币政策的效力相应增加,同时也必然会扩大中国几证券市场的容量规模使中央银行的公开市场业务能够发挥出应有的'积极作用,其原因是由于商业银行会对证券市场发生作用,且更直接、更有效。
这也将促进中央银行用经济手段代替行政手段来调控宏观经济的实现。
参考文献:
[1] William H.Greene.Econometric Analysis.6th.Prenticd-Hall,Inc.,
[2] Frederic S.Mishkin.The Economics of Money,Banking and financial Markets.7th.Addison-Wesley Publishing Company,Inc.,
⧈ 城市商业银行工作计划
一、指导思想、总体目标和工作原则
(一)指导思想
认真学习贯彻南京分行金融法制工作会议精神，坚持以科学发展观为指导，适应“十二五”时期辖区经济金融和社会发展的要求，充分发挥央行职能，围绕中心、服务大局，广泛开展金融法制宣传教育，大力推进中心支行系统依法行政，着力提高社会公众遵守金融法律法规的自觉性，为促进地方经济平稳发展，维护社会和谐稳定，服务民生营造良好的金融法治环境。
(二)总体目标
通过“七五”普法规划的实施，广泛深入地开展金融法制宣传教育。以扎实有效的法治实践，进一步增强中心支行系统领导干部的法治理念，提升决策和依法管理的能力;进一步促进广大职工熟悉掌握金融法律知识，熟练运用业务法规，提升依法行政的能力;进一步建立健全法律风险防范机制，提升维护人民银行合法权益的能力;进一步增强社会公众的金融法律意识，提升其遵纪守法的能力。
(三)工作原则
坚持围绕中心，服务大局。紧紧围绕“法治央行”建设总体目标和人民银行中心工作，安排和落实法制宣传教育各项任务，为中心支行的各项工作提供法律支持与法律服务。
坚持求真务实，效果为先。坚持从实际出发，讲求实效，突出重点，根据普法的内容与对象，因地制宜地制定工作计划、工作要求，有区别地开展各项工作，增强针对性与时效性。
坚持面向社会，服务民生。坚持将法制宣传教育与社会公众的金融知识需要相结合，在普法工作中实现丰富社会公众金融知识，提升社会公众法律素养的有机融合，为维护社会和谐稳定，服务民生营造良好的金融法治环境。
坚持与时俱进，创新求变。积极探索新时期下金融法制宣传教育工作的内在规律，根据经济发展和技术革新对普法工作提出的新要求、新挑战，坚持创新工作思路，充分运用新兴技术与媒介，拓展金融法制宣传教育工作的空间与深度，扩大中心支行工作的影响。
二、主要任务
(一)加强法治理念宣传教育，营造法治氛围。
教育和引导中心支行干部职工深刻认识社会主义法治理念的内在要求、精神实质和基本规律，大力宣传《人民银行法》、《行政许可法》、《行政复议法》、《行政处罚法》、金融法规规章以及基本民事法律，倡导守法光荣、违法可耻的办事原则，为推动各项法律法规在中心支行系统的贯彻落实，形成学法、知法、守法、用法的良好氛围奠定基础。
(二)强化领导干部集体学法制度，实现依法决策。
严格执行党委中心组定期学习制度，把法制学习纳入学习的重要内容，每年举行1-2期的法律专题学习，作为领导班子建设和领导干部思想政治建设的重要方面，认真组织实施。以金融法律法规为重点，不断提升领导干部法律理论修养，以法律作为决策与办事的依据和标准，实现依法决策、依法管理。
(三)深化干部职工学法用法，促进依法行政。
利用中心支行内联网页、新行员培训、政治业务学习、法制讲座、法律专题讨论等多种渠道与载体，在普通干部职工中开展内容丰富、形式多样的学法活动，将知晓熟悉与人民银行履职相关的法律法规作为干部职工的基本要求加以执行;以执法人员为着力点，组织好执法岗位职能法律法规知识的学习与培训，突出执法程序合规、执法行为规范、执法结果正确的实务学习与教育，及时开展新颁布实施的法律法规和规章制度的学习，确保对外依法行政;加强对干部职工法律知识水平和依法办事能力的考试或考核评估。将考试或考核评估成绩作为评定工作业绩与能力以及年度考核、任职、晋升的依据之一，形成法律学习的硬指标、硬约束。
(四)加大对社会的金融法制宣传，优化金融法制环境。
利用地方政府网站、中心支行政务公开平台、行政服务大厅窗口等各种宣传媒介和宣传渠道，不断加大金融知识和金融法规的宣传，努力增强全社会对金融法规的认知度和守法意识;组织开展3.15消费者保护日、12.4全国法制宣传日等活动，以社会公众的.需求为导向，积极开展形式多样的支付结算、征信管理、人民币管理等专题宣传活动，广泛宣传法律法规赋予的权利和义务，切实增强社会公众的权利、责任意识;根据新形势下金融宏观审慎监管的要求，大力开展对金融机构和企业的普法活动，通过组织业务知识培训、研讨会等形式，促进其对金融法律法规尤其是新的法规政策的了解把握，努力提高金融机构和企业职工的金融法制观念，促进守法经营。
(五)挖掘网络普法的潜力，扩展普法效用。
将网络普法作为普法的重要载体，充分发挥网络媒体信息量大、传递迅速、内容丰富、受众面广、互动性参与性强等传统媒体无法比拟的特殊优势，使网络逐渐成为普法宣传工作的重要阵地。要进一步完善金融服务网，设置灵活多样的栏目，及时更新内容，增强普法内容的可读性、知识性和趣味性，增强与社会公众日常生活、工作、学习密切相关的金融法制宣传教育项目，培育其法治精神;注重发挥网络的互动性功能，以在线咨询、在线访谈、在线论坛、在线调查等形式，开展网民与网站即时互动沟通，引导网民广泛讨论，使金融法制宣传教育更具有贴近性，及时回复网民在线咨询，增强吸引力;坚持正面引导的原则，特别是在处置、报道社会热议的话题时，应把握好角度，要善于通过网络媒体，强化监督制约、有效维护和提升人民银行的公信力。
(六)开展金融消费者权益保护宣传，提高金融消费者维权意识。
多方位、多渠道宣传金融消费者权益保护工作，重点宣传金融消费者享有的权利义务，投诉途径与方式以及金融消费活动中的风险防范，提高金融消费者权益保护工作的社会认知度，提升金融消费者的维权意识。同时联合金融机构，定期或不定期利用网络和平面媒体开展金融消费知识普及教育，讲解金融产品的特征、功能和隐含的风险，提高消费者的风险防范技能。
三、工作要求
(一)加强组织领导，统筹实施。
各单位、各部门要高度重视，切实加强对法制宣传教育工作的领导，把“七五”普法摆上重要议事日程，纳入工作计划，统一考虑，统一部署。中心支行成立由行长任组长，分管行领导任副组长，有关部门负责人参加的“七五”普法领导小组，并下设办公室作为日常办事机构，辖区各市支行也要参照中心支行成立相应的机构，落实人员与工作经费保障。各单位、各部门结合实际，整合宣传资源，统筹安排，科学、合理地制定本单位、本部门工作计划或实施方案，认真组织开展“七五”普法工作。
(二)坚持普法教育与制度建设相结合。
各单位、各部门要以制度建设为基础，不断完善党委中心组集体学法制度、领导干部法制讲座制度、行员法律知识年度考试考核制度、行政执法人员培训考核制度、法律顾问咨询制度等多项普法工作制度，使普法工作实现规范化、制度化、经常化。
(三)坚持普法宣传与法治实践相结合
各单位、各部门要将普法工作列入执法人员和窗口服务人员的基本工作职责，增强在执法中普法、在服务中普法的意识。要围绕人民银行中心工作和维护辖区金融稳定为落脚点，规范对外行政执法与金融服务，打击金融违法违规行为。要进一步丰富内容、创新形式，以满足社会公众的新期待、新需求为出发点和落脚点，增强金融法制宣传教育的针对性、实用性，以群众喜闻乐见的形式，提高金融法制宣传教育的实际效果。
(四)强化督促检查，推动工作落实。
各单位、各部门要将普法工作作为依法行政工作的重要组成部分，每年组织对普法工作实施情况的督导、检查，促进年度普法工作计划的全面落实。逐步建立普法工作评估考核机制，开展普法规划实施的年度和阶段考核工作，把年度普法工作的成绩作为评选先进单位和先进个人的重要条件之一，确保“七五”普法规划的各项任务得到落实。
四、工作步骤与安排
中心支行的“七五”普法工作从20xx年开始实施，到20xx年结束。
(一)宣传发动阶段：20xx年12月前，制定“七五”普法规划，做好宣传发动工作，成立普法领导小组，制订普法规划，做好组织、宣传、发动工作。研究制定年度法制宣传工作计划。
(二)组织实施阶段：20xx年至20xx年，依据本规划确定的目标、任务和要求，结合本单位实际，制定年度工作计划。结合辖区经济金融形势和中心支行年度工作重点开展工作，做到部署及时、指导有力，督促到位，完成各项预定工作任务，确保规划的全面贯彻落实。
(三)检查验收阶段：20xx年，在上级行的统一部署安排下，按照本规划确定的目标、任务和要求对中心支行机关开展“七五”普法工作进行总结，积极主动接受上级行和地方政府组织的“七五”普法考核验收。同时组织开展对辖区各市支行“七五”普法工作的考核验收，圆满完成“七五”普法工作。
⧈ 城市商业银行工作计划
借款人：_____________________________
地址:_______________________________
电话：_____________________________
贷款人：____________________________
地址：____________________________
鉴于借款人向贷款人申请贷款，根据中华人民共和国有关法律、法规及其他有关规定，借款人与贷款人双方协商一致，特订立本合同。
第一条贷款
1.1币种：人民币。
1.2额(大写金额
借款人所欠本金的实际金额以贷款人出具的会计凭证为准。
1.3期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。
1.4本合同项下的贷
借款人不得将本合同项下的贷款挪作他用。
第二条利息及计息方法
2.1月利率：_______‰。
2.2一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。
2.3一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率款用于的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。
2.4贷款利息的计算公式：
贷款利息=本合同约定利率×放款金额×实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。
2.5本合同项下贷款按月结息，贷款人在每月的20日向借款人计收利息。贷款最后到期时利随本清。
第三条贷款的发放
3.1借款人在第1.3条确定的期限内可一次或分次办理手续，向贷款人申请放款。但每次应至少提前3个银行工作日向贷款人提出申请。
3.2贷款人在放款前有权审查下列事项，并根据审查结果自主决定是否放款：
(1)借款人是否办妥有关的政府许可、批准、登记等法定手续及贷款人要求办理的其他手续;
(2)有关的担保合同是否已生效。
3.3贷款人根据《借款凭证》一次或分次向借款人放款。
3.4放款日和放款金额以《借款凭证》的记载为准;如实际放款日与借款合同和《借款凭证》不一致时，以实际放款日为准。
第四条还款
4.1本合同项下的贷款本金的还款日以《借款凭证》的记载为准。
4.2借款人应按时足额地归还本合同项下的贷款本金并支付利息。
4.3借款人在此不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的存款帐户中主动划收贷款本息。
4.4借款人在征得贷款人同意后可以提前归还贷款。
贷款人有权按本合同约定的利率向借款人计收提前还款日至《借款凭证》记载的还款日期间的利息。
第五条借款人陈述与保证
5.1借款人承认和遵循贷款人的业务制度和操作惯例及本合同项下的操作规程。
5.2借款人保证配合贷款人调查、审查个人经济收入、开支、负债等情况，及时、完整、真实、准确地提供贷款人所需的情况和相关材料。
5.3借款人必须在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知贷款人：
(1)借款人或其家庭成员的工作状况、家庭收入发生重大变化;
(2)借款人的家庭发生重大变故;
(3)抵押物发生毁损，价值明显减少;
(4)质押物的权利价值明显减少;
(5)保证人的财务发生重大不利变化或不能归还向金融机构的借款;
(6)发生其他影响借款人偿债能力的事件;
(7)借款人通讯地址、电话号码变更的。
第六条债权担保
6.1本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利及相关费用由以下担保人为借款人向贷款人提供担保(担保合同另行签订)：
(1)由_____________________(保证人)提供保证担保，保证合同[编号为温商银( ) _______年( )保字_____________________号]。
(2)由______________(抵押人)提供______________(抵押物)的抵押担保，抵押合同[编号为温商银( )_______年( )抵字______________号]。
(3)由___________(出质人)提供______________(质物)的质押担保，质押合同[编号为温商银(______________)______________年质字______________号]。
第七条违约事件
7.1下列任一事件均可构成本条所称的违约事件：
(1)借款人有挪用贷款的行为;
(2)借款人拒不接受贷款人正常的财务监督及经营监督，或者借款人提供虚假材料;
(3)借款人涉及违法活动或刑事案件;
(4)借款人发生第5.3条所列的应通知的任何事项之一，影响借款人的偿债能力的。
(5)借款人经营发生严重亏损或拖欠任一金融机构任何信贷合同项下本金或利息的;
(6)抵押财产发生毁损，借款人没有提供新的有效担保措施;
(7)借款人或担保人下落不明或无法联系。
7.2有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：
(1)停止支付借款人尚未使用的贷款;
(2)单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利.
(3)采取法律、法规规定的.其他救济措施。
第八条违约责任
8.1借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按时支付的利息，按逾期借款的罚息利率计收复利。
8.2借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按期支付的利息，按未按合同约定用途使用贷款的罚息利率计收复利。
8.3对借款人所欠的货款本金、利息、逾期利息、复利及其他费用，借款人不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的任何帐户内扣收。
8.4借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。
第九条其他约定事项
第十条其他条款
10.1本合同在履行中所发生的争议，由双方协商解决;协商不成的，则按下列第 种方式解决。
一、向贷款人所在地的人民法院起诉;
二、提交________________________仲裁委员会进行仲裁。
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- 商业银行征信工作计划 | 商业银行工作总结 | 商业银行征信工作总结 | 农村商业银行柜员辞职报告 | 城市商业银行工作计划 | 城市商业银行工作计划
10.2借款人不可撤销地授权贷款人向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其本人个人信用报告，用以审核借款人个人贷款申请，并将个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。
10.3本合同项下的《借款凭证》以及双方确认的相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分。
10.4本合同经双方签订或盖章后生效。
10.5本合同正本一式二份、签约双方各执一份，副本数份备查。
借款人(签字或盖章)：
贷款人(公章)：
授权代理人：
签署日期：______年______月______日
签署日期：______年______月_____日
⧈ 城市商业银行工作计划
2.____月利率：_______。
2.2一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。
2.3一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。
2.4贷款利息的计算公式：
贷款利息=本合同约定利率放款金额实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。
2.5本合同项下贷款按月结息，贷款人在每月的____日向借款人计收利息。贷款最后到期时利随本清。
⧈ 城市商业银行工作计划
一、
商业银行征信工作是银行业务中一个关键的环节，它通过对个人和企业的信用状况进行评估，为银行的贷款决策提供重要的参考依据。本文将全面总结商业银行征信工作的重要性、目标、方式以及存在的挑战，并提出改进建议，以期进一步提升征信工作的效率和准确性。
二、背景
商业银行征信工作的目的是为了了解客户的信用状况，准确评估其还款能力和风险程度，以便决定是否给予贷款。对于个人客户，征信工作主要关注其个人信用记录、收入来源和负债情况等；对于企业客户，则需要了解其盈利能力、经营风险和流动性等。征信工作准确与否直接影响到银行的贷款决策和风险控制。
三、工作方式
商业银行征信工作主要通过以下方式开展：
1. 收集信息：银行通过与客户的面谈、查询公共数据库、查阅相关文件等方式，收集与征信有关的信息。
2. 分析评估：银行根据收集到的信息，比对客户的历史还款记录、个人资产情况、经营收入等，综合评估其信用状况。
3. 形成报告：银行将对客户信用状况的评估结果整理成征信报告，并编制简明扼要的概括信息，以供决策者审阅。
四、工作重要性
商业银行征信工作对于银行的健康发展至关重要。
1. 降低信贷风险：征信工作可以帮助银行辨别高风险客户，并及时采取措施进行风险防范，减少不良贷款发生的可能性。
2. 提高效率：通过征信工作，银行可以更快速地对客户进行信用评估，减少授信时间和审核成本。
3. 促进金融创新：依据征信结果，银行可以通过增加信用额度或降低利率等方式刺激客户消费，推动金融创新和发展。
五、工作挑战
商业银行征信工作也面临一些挑战，包括但不限于：
1. 数据质量：征信结果的准确性受数据来源和客户提供的真实性等因素影响，可能存在不准确的情况。
2. 数据保密：商业银行需要处理大量敏感信息，在征信工作中涉及到隐私保护和数据安全问题。
3. 数据共享：商业银行之间信息共享不足，导致客户的信用记录无法充分被银行获取，影响征信结果的准确性和客观性。
六、改进建议
为了进一步提升商业银行征信工作的效率和准确性，我们提出以下改进建议：
1. 加强数据质量管理：商业银行应与数据供应商密切合作，确保获取到的数据准确可靠。同时，加强内部数据核实和核对，提高数据的准确性。
2. 加强安全保密措施：商业银行应加强对征信数据的保密和安全管理，建立健全的数据保护体系，确保客户信息不被泄露。
3. 推动数据共享：商业银行应积极参与征信行业协会或机构，推动银行间信用信息共享，提高征信结果的客观性和有效性。
4. 引入新技术：商业银行可以借助人工智能和大数据等技术手段，提高征信工作的自动化水平和数据分析能力，提高工作效率和准确性。
七、结语
商业银行征信工作是银行业务中不可或缺的一环，通过对客户信用状况进行评估，为银行的贷款决策提供参考依据。征信工作也面临着一些挑战，需要不断改进和完善。希望本文的总结和建议能够为商业银行征信工作的进一步发展提供参考和借鉴。
⧈ 城市商业银行工作计划
各位股东：
本届监事会选举产生以来，在省联社、银监部门以及人行等有关部门的正确指导下，严格遵照《公司法》、《**农商银行章程》及各项规章制度，认真履职，有效监督，各项工作开展卓有成效。现将三年来工作情况报告如下：
第一部分 主要工作情况
一、规范监督机制，完善制度体系
为促进监事会工作制度化、规范化，保证监督约束机制的规范性，本届监事会不断加强自身监督机制的建设，完善制度体系。第一届监事会共制订9项制度，内容涉及《监事长职责》、《监事会议事规则》、《监事职责》、《监事岗位职责》、《监事长办公会议制度》、《审计委员会工作制度》、《董事履职评价办法》、《大宗物品采购及基建工程项目招标工作监督管理办法》等方面，规范、完善了监事会的监督工作机制和工作程序，夯实了履职基础，提高了监事会履职的独立性、权威性和有效性,确保了监事会的规范运作。
二、健全监事会组织架构，完善法人治理
1.高度重视监事会建设。本届监事会由5名监事组成，设监事长1人,成员包括股东代表担任的监事、职工代表担任的监事,其中非职工监事3 名。3年以来，共组织召开监事会会议13次，各次会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会前向各位监事通知，向省联社、**银监报告报告;形成的会议决定、决议及会议记录能详实记录，并做好对决议内容贯彻落实工作;会后及时向监管部门报备。三年以来，认真审议了《第一届监事会监事长选举办法》《监事会审计委员会组成人员名单方案》、《第一届监事会年度工作报告》《第一届监事会年度工作计划》等18个会议议案。会上全体监事均能够勤勉尽职，本着对股东高度负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。
2.设立审计委员会，并充分发挥作用。为更好发挥监事会作用，经本行监事会第一次会议审议通过，2010年10月成立监事会审计委员会，委员会由3名委员组成，设主任委员1名，是监事会按照本行章程专门设立的实施内部控制和稽核监督的议事与协调机构，直接对监事会负责。审计委员会下设办公室
定期不定期向董事会、高级管理层提交各种工作调研材料及提出意见和建议，认真履行监督职责。本届监事会向董事会发出监事会意见书11份，向高级管理层发出监事会意见书24份，切实发挥了监事会“监在点子上，督在关键处”的工作方式。所发出的意见书均被董事会、高级管理层采信，并能够得到较好的落实。
1.坚持组织原则，维护董事会、高级管理层以及监事会相互团结。监事会根据政策文件精神和有关法律法规，结合董事会、高级管理层的经营方针和管理理念，积极主动完成监事会负责的各项工作，做到工作“分工不分家，监督不旁观，参与不干预，互补不拆台”，总体目标一致。监事会按季度、年度向董事会提交审计报告，每年向股东大会报告一次工作。
2.积极参加董事会和有关有关经营管理会议，并发表意见。在正确履行工作职责上，监事会注意不断完善工作方法，全面、深入地参与、了解全行的各项业务发展过程，为加强监督取得第一手资料，对本行董事会、高级管理层在经营活动中有关重要事项、重大决策的会议，监事会积极派员参加，并从监事会角度针对各项工作提出合理建议，并做到参与不干预。3年以来本届监事成员成员出席股东大会3次，派员列席董事会会议14次，行务会会议22次以及其他工作会议9次。
一是监事会通过监事会审计委员会，依托厦门中审国际会计师事务所分别对本行2010、2011、2012年度财务报表进行审计，实现对本行财务活动的监督。二是以稽核审计部为抓手通过组织开展金融会计质量检查、2011和2012年度薪酬制度设计与执行情况专项检查、重点费用列支及绩效考核款支付等方面专项检查来实现对本行财务活动的`监督。三是以监事长办公会议为平台，通过听取财务核算部有关我行财务内控执行情况的报告及对相关问题进行咨询的方式来实现对本行财务活动的监督。四是监事会通过核对《**农商银行2012年度财务决算报告》、《**农商银行2012年度利润分配方案及股金分红方案》、《**农商银行2013年度财务预算方案》等财务资料进行监督。
三年以来，监事会注重以稽核审计为监事会的主要工作抓手，全面指导总行的稽核审计工作，组织领导稽核部门开展数次的现场和非现场检查，一方面确保农村商业银行金融方针政策、法律法规和内控管理制度在我行的贯彻执行，另一方面通过稽核检查，加强对全辖内各项业务的全面监督。
1.开展序时检查。三年以来，共开展全面序时检查3次，对96个营业网点的信贷、风险、综合业务系统操作管理及内控制度等进行全面稽核。
2.开展专项检查。三年以来，累计开展专项检查48次，项目主要包括：与融资性担保公司业务合作风险排查、大额贷款专项检查、信贷资产风险分类、已剥离、置换、核销不良贷款专项检查、银行承兑汇票专项检查、代理业务专项检查、资金业务专项检查、债券业务专项检查、食堂管理专项稽核、行务公开情况专项检查、新业务、新品种专项、关联交易专项检查、扫除管理盲区、消除案防隐患”排雷行动、存款滚动等。
3.开展经济责任审计。三年来，累计开展经济责任审计223人次，其中内退人员71人、自谋职业人员75人、辞职人员9人。
4.开展突击突岗检查。三年来，累计开展突击替岗136人次，涉及33名会计、20名出纳、37名柜员、10名事后监督、1名机关干事、35名客户经理。
5.开展新增不良贷款责任认定。三年来，共对相关责任人进行经济处罚人1373次、金额298.6万元。
6.提交审计报告。三年来，稽核审计部共提交各类稽核审计报告445份, 主动与监事会沟通稽核工作情况,通报稽核中发现的问题,充分发挥本行内部监督力量的作用。
为提升监事的履职能力，本届监事会通过监事会会议学习本行发展方向、经营要求的基本政策和法规，3年来，共同学习了《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等20多项法规。2012年8月份，本行还邀请专家对监事进行业务培训。通过自学和业务培训，监事会成员对本行风险管理、内控建设、运营等情况有了进一步的熟悉和了解，从而提高了业务水平和履职能力，更好地履行监事工作职责。
四、积极配合监管工作,贯彻落实监管意见
1.与监管部门保持密切的沟通和联系。一是邀请监管部门列席监事会会议、监事长办公会议、监事会审计委员会会议;二是真实、完整、及时地向监管部门呈报监事会会议材料及监管所需的有关资料;三是定期不定期向监管部门汇报工作; 四是参加银监监事座谈，积极配合非现场监管工作。
2.全力配合银监现场监管检查工作。三年来，监事会主动接受监管，全力配合、支持**银监对本行开展的多项业务现场检查，如：“三个办法一个指引”落实情况 、大额贷款合规性及集中度风险情况、政府融资平台贷款风险情况、风险分类偏离度情况、票据业务、后续跟踪等，确保按时保质完成工作任务。提出的意见和建议，积极采纳，同时落实监审联动，形成内外监督合力，有效增强监督工作的全面性、准确性和可操作性。
3.抓好监管意见贯彻落实和汇报工作。一是加强领导，成立由监事长担任组长的**农商银行监管意见落实工作领导小组。二是重视收集监管部门的监管意见和各类检查意见，逐条明确意见落实的相关责任部门，并由稽核审计部牵头督促落实整改;三是通过召开监事长办公会议，质询、监督监管意见的贯彻落实情况，确保监管意见的执行工作不“走样”和“跑调”现象。四是由监事长向股东大会报告《银监部门对**农商银行监管意见及执行整改情况的报告》。
第二部分 第二届监事会工作思路
为更好发挥监事会的监督职责，新一届监事会将在新的发展起点上，与本行董事会、高级管理层一道，共同推动**农商持续、稳定、健康发展，开创工作新局面。
一、指导思想
紧紧围绕全行工作思路，在《公司法》及其他法律法规、《章程》和股东大会赋予的职权范围内，有效行使监事会的权力、正确地履行监事会的职责与义务, 确保本行内部制衡，促进治理机制的完善，坚决维护股东的利益。
二、总体目标
紧扣董事会提出的发展规划和奋斗目标，不断改进和深化监事会工作为主线，与时俱进，坚持监督服务发展，在监督思路上更加突出重点，更加强调预防，更加注重科学，更加延伸内涵，确保监事会高效规范运作和科学决策，充分发挥监事会在“三会”架构中的重要作用，推动**农商银行监事会工作再上新台阶。
三、工作措施
为增进全行上下对监事会工作的了解，自觉接受监事会监督，积极主动配合监事会工作的良好氛围，拟于第二届监事会期间加强宣传监事会相关工作机制，包括监事会工作依据、工作职责、监督检查范围、议事规划等，更加紧密联系全行上下员工，共同推动监事会制度的健康发展。
1.牢固树立监督意识。在履职过程中，监事会将牢固树立监督意识，牢记工作职责，将股东利益放在第一位，把股东利益与内部员工利益有机结合，督促本行董事会、高级管理层依法合规决策、经营，防范案件风险，提高经营效益。
2.牢固树立参与意识。在不越权干预董事会、高级管理层的前提下，深入参与本行各项经营管理的全过程，在参与过程中将监督关口前移，变事后监督为事前、事中监督，积极防范各类案件风险。
⧈ 城市商业银行工作计划
职责描述：
1、负责组建及管理事业部团队，带领和培养其业务团队，帮助其达成业务目标；
2、负责开拓、维护高净值个人客户，为高净值个人客户提供资产配置等金融理财服务；
3、带领团队积极开发及拓展高净值客户及各类渠道，并管理和维护好客户资源；
4、根据公司发展战略，明确销售目标；进行目标分解，帮助团队成员明确销售目标；
5、根据客户及市场形势，及时向公司上层提出产品及流程优化等建议。
任职要求：
1、本科及以上学历，金融学、经济学专业，有cfp/afp/rfp/cfa/ccfp/chfp等专业资质者优先；
2、五年以上金融行业工作经验，其中3年以上相关工作经验，长期维护金融大客户、或在银行系统有私人银行从业经验着优先；
3、具备私人银行及商业银行高端客户、大客户财团客户资源并能有效开发，对高端理财、基金、信贷、资本运营实操经验丰富；
4、有极强的业务开拓能力与团队管理作战能力，并精于企业内控管理，有强烈的团队合作精神、出色的沟通协调能力；
5、诚信正直，积极进取，具有高度的责任心和职业道德，有极高的敬业精神与职业素养，从业记录优良。
⧈ 城市商业银行工作计划
现代商业银行的贷款管理信贷业务是现代商业银行最重要的一种职能，它对银行的经营动作有着重要的意义。其一、发放贷款是银行收入的主要来源；其二，通过发放贷款可以加强与银行重要顾客的关系，以增加银行出售其它服务的能力；其三，通过银行的服务和经营，可以满足社会、政府和企业的需求，促进社会经济发展。本文对这一业务的阐述主要基于对理论和实际操作的制度变迁过程分析，这种分析可按下面的结构展开。
由于美国银行业和金融制度在国际金融体系中无以伦比的地位和威望，研究其贷款理论演变将成为一种可靠的依托，这种演变经历了：
1.实票论和商业贷款理论。在历史上，美国的贷款实践仿效了英国银行业的模式。英国的理论被称为“实票论”，而其美国的变体则被称为“商业贷款理论”。这两种理论都认为贷款是资金的主要来源，并认为需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好是只发放短期贷款，因为贷款理论认为，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益，发行新的股票以及长期债券。“商业贷款理论”的缺点在于：第一，这一理论并不适用于整个银行业务系统DD虽然它可能适用于个别银行，以库存货物作低押发放一笔贷款，借款人只有把货物出售后才能清偿贷款。其二，如果借款人找不到买主，这位顾客也会借一笔款去完成这笔交易。这样，虽然个别银行可能预期贷款到期通常会增加银行的资金流动性，而对于整个银行系统来说，则未必如此。再次，整个银行系统的脆弱性，在长时间中，可能影响个别银行的资金流动性。
2.转换论。19，产生了H.G.莫尔顿的“转换论”，这一理论认为，把可用资金（存款）的一部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行资金流动性的需要。流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售这些资产（包括商业票据、银行承兑汇票、美国短期国库券等）。转换理论的实际应用，增加了新流动性来源，并证明银行可以发放较长期的`贷款，这样就延长了各种贷款的平均期限。但是，“转换论”也同样具有“商业贷款理论”的那种局限性，此外，贷款平均期限的延长会增加银行的全面流动性风险。
3.预期收益理论。1949年，赫伯特・V・普罗克提出了“贷款流动性的预期收益理论”。根据这一理论，稳定的贷款必须有适当的归还日期表，这个日期表以借款的预期收益或现金收入为依据。这一理论与先前的一些理论是一致的，但增加了宽广度。“实票论”认为银行应满足工商业的借款需要，“转换论”认为，如果银行的投资是高质量的，那么贷款的期限并不影响它的安全性。“预期收益理论”认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。这样，联邦储备体系就成为资金流动性的最后来源保障了。
（一）贷款政策。
制定贷款的重要性在于为银行管理部门和业务部门提供适当的信用标准，使之遵守各项法规，保证贷款决策一致性，向顾客和公众披露银行现行信贷策略的有关信息等，最终控制和调整银行贷款的的规模和结构，实现经营目标。制定适宜的贷款政策，银行需权衡以下因素：①银行经济的战略目标。贷款政策文件通常以一般性说明开始阐述银行的目标，以及贷款政策如何有助于实现这些目标。②放款的三大原则。安全性、流动性和盈利性三大原则是最基本的因素。③资本状况。银行的资本起着保护存款账户资金的缓冲作用，资本的规模与存款的关系影响着银行能够承担风险的程度。自有资本占资产总额比例较大的银行，才能承做期限
⧈ 城市商业银行工作计划
今年是我国实施“十二五”规划的最后一年，也是各行各业完成“十二五”规划目标任务的关键一年，做好今年的工作意义重大。2013年爆发的全球金融危机，对世界各国的银行业都带来了巨大的冲击，美国几大全球知名银行相继破产倒闭，致使人们对银行业的前景看淡。我国的国有商业银行近些年通过不断转型改革，都已成为上市公司，在全球金融业不景气的大背景下，走出了一条逆市上扬的快速发展之路，令世界惊叹。就有关资料报道，“2014年中、工、建三大行共计实现净利润3170亿元，同比增幅逾18%。伴随全球金融危机见底回升，宏观经济逐步回暖，预计20xx年应好于2014年，从最近两三个月所监测到的情况来看，在规模增长和结构改善的共同作用下，银行今年1季度净息收入环比和同比都将有好的表现，预计上市银行1季度业绩平均增幅有望超过30%。”这些数据充分表明我国银行业正处于高速发展和上升时期，我国银行业的稳健发展是可以预期的。也为我们实现跨越式发展增强了信心。20xx年是全省计财条线精细化管理年。我们一定要振奋精神，真抓实干，开拓进取，求真务实，再接再厉，努力工作。今年我行要认真落实省行计财工作会议精神，紧紧围绕“三个确保和一个领先”的总体目标，突出等级行、KPI在业绩评价上的核心作用，综合运用激励约束政策工具，引导全行专注于“质量、效率提高和市场领先”，专注于夯实“客户、产品、渠道”三大基础，增强核心竞争力，实现可持续发展。为更好地落实省行的工作要求，通过对我行如何加快发展的思考，有几点心得体会，向领导汇报如下，有不妥之处，请领导批评指正。
一是我们要进一步转变传统观念，树立全新的发展理念。省行已作出要求，“今后各类考核通报只做新增额、增速、同业位次和市场份额排名，不搞计划完成率排名”。这就为我们放开手脚，结合实际发展壮大指明了方向，可以使我们不在只拘泥于年度业务目标的落实，而是突出地方特点，制定更加切实的'发展规划和工作计划。我认为，我行应进一步开展好营销工作，锁定营销目标，落实营销人员。加大柜面宣传力度，开展全员营销，任务到人，奖惩分明。严格按照省行标准，兑现奖励，在发展战略产品上力争有所作为。要加快发展银行卡业务，加快代理业务发展。进一步加强与各家保险公司和住房公积金管理部门的通力合作，在今年证券市场逐渐回暖的好形势下，加大了代销基金的业务宣传。加快发展电子银行业务。重点选择集团性、系统性大客户和高收入个人客户以及开展网上服务单位作为目标客户，大力拓展电子银行业务。近日，中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。贷款新规作为我国银行业综合监管制度的一部分，是银行部门实施依法监管的重要组成部分。它的出台的重要意义，我们也可以用“三个有利于”来概括。即有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，可以进一步促进贷款业务的健康规范发展。有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。对此我们要进一步加强学习，提高认识。为下一步贯彻落实这些新办法、新制度打好理论基础。今年我行要认真做好贷款“三查”制度自查自纠工作。
做好这项工作，可以规范贷款管理，夯实业务发展基础，提升经营管理水平，有力地促进各项业务的发展。要采取有力措施，切实加强组织领导，确保贷款“三查”工作顺利开展。各分行要成立贷款“三查”制度执行情况自查自纠工作领导小组，充实检查内容，明确检查重点，分解检查任务严格审核，确保工作取得扎扎实实的成效。
二是牢固树立科学的发展观和正确的经营理念，加强队伍建设、强化基础管理、提高信贷管理水平。一要抓存款，在全员营销、抢占市场份额上有所突破。要加强行内各部门相互之间的配合，确定营销目标重点，实行“兵对兵、将对将”，行级领导带头营销，中层干部以身作则，普通员工踊跃参与，实行人人头上有指标，人人肩上有压力的全员营销制度。二要抓管理，在规范操作、防范风险有所突破。要认真落实“有保有压”的信贷政策，积极调整信贷结构，切实防范信贷风险。多措并举压缩不良贷款。一方面对那些受金融危机影响小，产销两旺、管理规范、市场前景看好的企业坚决维护。另一方面对新增的贷款项目，严格按照信贷新规则运作，确保贷款发放资料齐全、手续完备。切实防范贷款风险。三要抓客户，在深入企业挖潜上有所突破。要树立客户满意度理念。这也是坚持以客户为中心的具体表现。要通过满足客户需求，培育客户忠诚度，提升客户的依存度、依赖度，使相当一部分客户变成忠诚客户。要树立提升客户价值与提质增效理念。市场营销中必须坚持以效益为中心，大中选强、小中选优，追求客户价值最大化与信用社效益最大化的统一。四是抓增收，在搞活经营上有所突破。扩大国际业务结算量，密切关注各大企业进出口业务开展情况，发展国际业务。积极扩大收入来源，在做好财务顾问的同时，积极开办代收、代付、代理保险等中间业务，寻找新的利润增长点。规范费用支出，尽力降低经营成本。严格执行上级行财务管理办法的各项要求。
同时20xx年我行要加强系统内的学习交流活动，及时推广好的经验和做法，并采取考核上岗制，对于责任心差、文化层次较低、业务素质不强的人员要进行淘汰，反之对于较优秀的员工将充实到中重要岗位。同时加大对现有人员新知识、新政策、新业务、新产品的学习和培训力度，不断提高工作人员业务水平和综合素质，努力建设一支业务技术过硬、作风廉明、责任心强的工作队伍，在计划财务会计业务工作方面，一是按照上级行要求，对全部柜员进行了轮岗交流；二是结合基础管理年活动的有效开展，对各营业网点进行全面检查，进一步摸清我行基础管理现状，开展了整改周活动，确保整改取得实实在在的效果；三是全面开展员工业务技能培训工作，通过对比操作的实践检验，让员工切身感受到自己的不足，从而激发员工主动学习、加强业务锻炼的主动性和自觉性。
作为计划财务工作者，在工作中要认真履行岗位职责，坚守工作岗位，遵守工作制度和职业道德，努力完成工作任务。要培养和磨练爱岗敬业的精神，面对繁杂、琐碎的财务工作，不畏难、不懈怠、不推脱、不等靠，要练就“眼勤、嘴勤、手勤、腿勤”的工作本领，用高度的责任心督促自己，用高度的进取心鞭策自己，在繁重的工作中砥砺品质，增长才干。要培养和磨练孜孜不倦的进取精神。善于学习，勇于实践，通过学习获取知识，补充和完善自己的知识结构，提升综合素质和处理复杂问题的能力。积极创新工作方法，改进工作思路，在创新中学习，在实践中创新，大胆使用新技术，拓展新业务，提高科学发展的能力和水平。争创一流的工作业绩，树立计划财务部门的良好形象，为我行各项工作的顺利开展奠定良好的基础。
⧈ 城市商业银行工作计划
随着城市化进程的不断加速，城市商业银行在城市经济中发挥着重要作用。作为城市商业银行的一员，我对过去一年的工作进行了回顾总结，希望通过这篇文章能够详细、具体、生动地展示我们银行在服务城市发展、支持经济增长等方面所做出的努力和取得的成果。
我们坚持以客户为中心。在城市商业银行的日常工作中，客户需求始终是我们关注的重点。我们积极倾听客户的声音，推出了一系列便利的金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。比如，我们开展了“信用卡优惠季”活动，在各大商圈推出了优惠活动，吸引了大量消费者选择我们的信用卡。我们也注重加强客户体验，提高服务质量。通过建立客户关怀热线，我们及时解决了客户遇到的问题，并积极收集反馈，不断改进我们的服务。
我们努力拓展创新金融服务。随着科技的不断发展，金融行业也在不断创新变革。作为一家城市商业银行，我们积极跟进市场变化，引入了更加智能化的金融产品和服务。我们开展了“智慧金融科技峰会”，邀请了各界专家分享最新的科技应用和金融创新经验，进一步提高了我们的金融科技水平。同时，我们还推出了手机银行APP，方便客户随时随地办理各类金融业务，提供更加便捷的服务。
我们注重金融风险管理。作为金融机构，风险管理是我们的核心职责。在过去一年中，我们高度重视风险防控工作，加强了内部控制体系的建设。我们建立了健全的风险管理机制，通过风险评估、内部审计等手段，及时发现和解决潜在的风险隐患，保障了银行的稳健经营。同时，我们也加强了风险教育培训，提高员工风险防范意识，为客户提供更加安全的金融服务。
我们积极履行社会责任。作为一家城市商业银行，我们不仅要为客户提供优质的金融服务，还要积极回馈社会。在过去一年里，我们积极参与各种社会公益活动，捐款助学、资助贫困地区的创业者、支持环保事业等。我们积极开展金融知识宣传活动，提高民众金融素养。同时，我们还倡导绿色金融理念，积极推动低碳经济和可持续发展。
通过以上总结，我们可以看到，作为一家城市商业银行，我们在过去一年里积极倾听客户需求，拓展创新金融服务，注重金融风险管理，积极履行社会责任。这些努力和成果不仅为我们的发展注入了强大动力，也为城市经济的繁荣做出了贡献。展望未来，我们将继续努力，更好地为客户和社会创造价值，为城市商业银行行业的发展作出更大的贡献。
⧈ 城市商业银行工作计划
随着经济的不断发展，商业银行作为金融机构在国民经济中的作用越来越重要。而征信工作作为商业银行不可或缺的一环，更是对借款人信用情况的全面评估和监督。本文将结合当前我国征信工作的现状，详细阐述商业银行征信工作计划。
一、征信工作的现状
我国征信行业自20世纪90年代末开始发展，经过多年的努力，已经取得了长足的进步。目前，中国征信业最大的三家机构是人民银行征信中心、全国公民信用信息中心和个人征信机构。商业银行在征信工作中扮演着至关重要的角色，通过征信系统可以有效的掌握客户的信用状况，以便更好地制定贷款政策和管理风险。
我国征信行业仍存在一些问题和挑战，比如不完善的法律法规、信息不完整、数据质量不高等。商业银行在开展征信工作时面临一定的困难和挑战。
二、商业银行征信工作计划
1. 健全征信管理制度。商业银行应建立完善的征信管理制度，规范征信工作流程，确保征信数据的真实、准确、完整。同时，联合监管部门积极推动征信行业的规范化和标准化发展。
2. 提升征信系统技术水平。商业银行应加强征信系统的建设和更新，引入先进的信息技术和数据分析手段，提高系统的效率和安全性，确保征信数据的安全保密。
3. 完善征信数据共享机制。商业银行应积极参与征信数据的共享，与其他金融机构建立良好的合作关系，共同完善征信数据资源，提高数据质量和覆盖面。
4. 加强征信风险管理。商业银行要加强对客户的风险评估和预警，建立完善的风险管理体系，及时发现和应对潜在风险，保护自身的资产安全。
5. 加强征信人才培养。商业银行应加大对征信岗位人员的培训力度，提高他们的专业素养和技能水平，培养一支高素质的征信团队，为征信工作的顺利开展提供人才保障。
三、结语
征信工作是商业银行风险管理和信用评估的重要手段，对于推动金融业的健康发展和维护金融市场秩序具有重要意义。商业银行要根据征信工作的现状和发展趋势，制定科学合理的征信工作计划，不断完善征信管理制度，提升征信系统技术水平，加强征信数据共享机制，加强征信风险管理，加强征信人才培养，努力提高征信工作的质量和效率，为商业银行的可持续发展和健康发展做出积极贡献。
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