工作总结
时间:2026-04-06 赵老师教案网2026年人寿保险工作总结。
说句实在话，去年上半年我核保的案子，有一半以上都是自己给自己找麻烦。
不是核保规则多苛刻，而是我们压根没把活儿干在前头。就拿甲状腺结节来说，客户说“医生讲没事，定期复查就行”，业务员就信了，直接按标准件交上来。结果核保老师一看，结节描述里写着“边界不清、有钙化”——妥妥的要除外。一来一回补资料，客户等得不耐烦，业务员跑来拍桌子：“人家医生说没事，你们保险公司凭什么挑刺？”我跟他解释了半天核保逻辑，最后单子是保下来了，但前后折腾了11天。
这种事发生一次两次还能忍，到第三次我就觉得不对劲了。我们忙得脚不沾地，干的却是重复劳动。痛定思痛？说不上。就是实在受不了了，我决定换个干法。
去年三季度，我把过去两年经手的132个核保案例翻了个底朝天。分类、标注、找规律。发现80%的纠纷都集中在五类体况：高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带。而且问题出在同一个环节——资料不齐、描述不清、标准不明。
那我就干一件事：把核保规则翻译成人话。
花了三周时间，我做了个《常见体况核保标准卡》。不是什么高深玩意儿，就是一张A4纸，正面印五类疾病的核保条件，背面印需要提供的资料清单。比如高血压：年龄≤55岁、血压控制在140/90以下、无并发症——标体承保。缺任何一项？需要提供近半年的门诊记录或动态血压监测报告。业务员拿到手就能用。
但光有卡没用。第一个月推广的时候，老业务员老李直接怼我：“我跑了十年业务，从来没听说先收资料再投保的。你这是给我添活儿。”我说行，那咱们拿数据说话。我把他上个月的三个单子调出来——都是因为缺资料被退回，平均每个单子多花了6天。我说：“老李，你这三个单子，客户有没有催你？有没有觉得你办事不靠谱？”他脸一黑，不吭声了。第二天开始，他主动找我核对标准卡。
真正的转折点是今年3月那个脂肪肝的案子。
客户45岁男性，投保100万重疾险，告知脂肪肝、肝功能异常。业务员小张拿到标准卡，上面写着：需要近一年内肝脏B超和肝功能报告，ALT、AST不超过正常上限1.5倍。客户当天调出三个月前的体检报告——B超显示轻度脂肪肝，ALT 52（正常值40），刚好在1.3倍。资料齐全，录入系统，第二天核保通过，标体承保。三天走完流程，客户在微信上给小张发了个红包（当然没收）。小张跑来跟我说：“张哥，这个卡真他妈好用。”
说实话，听到这句话我比拿到年终奖还高兴。
但也不是没翻过车。标准卡上线第二个月，有一条写错了。甲状腺结节那一栏，我们把“TI-RADS分级3级及以下可标体”误写成“2级及以下”。结果有三个2级结节的案子按标体交了，核保老师一看，3级其实也可以标体，但我们的卡限制得太严，导致业务员不敢接2级以上的客户。是我自己发现的——有一天翻核保指引手册，总觉得哪儿不对。仔细一对照，脸都红了。赶紧连夜修订，第二天一早给所有业务员发了更正通知，还专门开了个十分钟的晨会道歉。老李在底下起哄：“张经理也有栽跟头的时候啊。”我说栽了就得认，认了就得改。
从那以后，我们建立了月度复盘机制。每个月最后一个周五下午，团队三个人关上门，把当月所有问题件拉出来，逐单分析：问题出在哪儿？是标准卡写漏了？业务员没看懂？还是客户确实提供不了资料？5月份我们发现肺结节的案子问题件率高达41%，仔细一查，原来标准卡只分了“单发”和“多发”，没写尺寸和密度。补充了“磨玻璃结节”“实性结节”“部分实性结节”三个亚型之后，问题件率直接降到12%。
团队成长这块，我最得意的是那个新人小赵。去年刚来的时候，一个简单的乙肝携带案子都不敢下结论，翻手册翻半天。我让他做的第一件事不是核保，而是把过去三个月所有问题件按照我的故障排查手册走一遍。手册里写得清清楚楚：什么情况需要查什么资料，什么情况可以直接通过，什么情况必须提交人工复核。三个月后，他独立处理了一个高血压合并糖尿病的复杂案子——两个病都有，但都在标准范围内，还附了连续两年的体检报告。他对照手册走了三遍，确认无误后提交，两天后核保通过。那天他下班时跟我说：“师傅，我现在觉得核保就是做填空题。”
这话糙理不糙。核保不是玄学，就是一套完整的工艺流程。标准有了，验收有了，故障记录有了——剩下的就是执行。
今年我们的数据摆在这儿：平均核保周期从11.7天降到4.3天，问题件率从34%降到11%。说实话，这个速度在行业内不算顶尖，但至少我们不丢人了。
明年我琢磨着干两件事。第一，把标准卡做成小程序，业务员在手机上输入体况关键词就能查到核保条件和资料清单，不用再翻那张皱巴巴的A4纸。第二，针对那些反复不按标准提交的业务员，我不再简单退单了——退单解决不了问题，我要拿着他过去三个月的退单记录，一个一个跟他过，看看到底是卡没看懂还是不想看。
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